Pengaruh Program Pembiayaan KUR Syariah, Literasi Keuangan, dan Pendampingan Usaha terhadap Kesejahteraan Pelaku UMKM di Kabupaten Bone
Abstract
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) memiliki peran strategis dalam mendorong pertumbuhan ekonomi daerah dan peningkatan kesejahteraan masyarakat. Namun demikian, keterbatasan akses pembiayaan, rendahnya literasi keuangan, serta minimnya pendampingan usaha masih menjadi kendala utama yang dihadapi pelaku UMKM, khususnya di Kota Bone. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Program Pembiayaan KUR Syariah, literasi keuangan, dan pendampingan usaha terhadap kesejahteraan pelaku UMKM di Kota Bone, baik secara parsial maupun simultan. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan jenis explanatory research. Data diperoleh melalui penyebaran kuesioner kepada pelaku UMKM penerima KUR Syariah dan dianalisis menggunakan regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan KUR Syariah berpengaruh positif dan signifikan terhadap kesejahteraan pelaku UMKM. Literasi keuangan juga terbukti memiliki pengaruh positif dan signifikan dalam meningkatkan kemampuan pengelolaan keuangan dan stabilitas usaha. Selain itu, pendampingan usaha berperan signifikan dalam meningkatkan kapasitas manajerial, kinerja usaha, dan kesejahteraan ekonomi UMKM. Secara simultan, KUR Syariah, literasi keuangan, dan pendampingan usaha memiliki pengaruh yang signifikan terhadap kesejahteraan pelaku UMKM. Temuan ini menegaskan pentingnya pendekatan pemberdayaan UMKM yang terintegrasi antara pembiayaan syariah, peningkatan literasi keuangan, dan pendampingan usaha berkelanjutan guna mendorong kesejahteraan UMKM secara inklusif dan berkelanjutan.
References
Abduh, M., & Omar, M. A. (2021). Islamic finance and inclusive growth: Evidence from micro and small enterprises. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 12(2), 234–251.
Abdullah, M., & Chee, K. H. (2021). Islamic finance: Why it makes sense (2nd ed.). Marshall Cavendish International.
Ascarya, A., & Sakti, A. (2020). Islamic finance, financial inclusion, and MSME development. Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 6(3), 523–550.
Ascarya, A., & Sukmana, R. (2022). The role of Islamic microfinance in enhancing MSMEs performance and welfare. Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 8(1), 1–24.
Ayyagari, M., Demirguc-Kunt, A., & Maksimovic, V. (2021). Small vs. young firms across the world: Contribution to employment, job creation, and growth. World Bank Economic Review, 35(2), 409–436.
Ayyagari, M., Demirgüç-Kunt, A., & Maksimovic, V. (2021). Small vs. young firms across the world: Contribution to employment, job creation, and growth. World Bank Economic Review, 35(2), 409–436.
Beck, T., Demirguc-Kunt, A., & Martinez Peria, M. (2020). Financial inclusion and development: Recent impact evidence. Journal of Economic Surveys, 34(1), 1–29.
Campos, F., Frese, M., Goldstein, M., Iacovone, L., Johnson, H., McKenzie, D., & Mensmann, M. (2023). Training entrepreneurs: A randomized evaluation of managerial capital. Quarterly Journal of Economics, 138(2), 1109–1168.
Cho, Y., & Honorati, M. (2021). Entrepreneurship programs in developing countries: A meta-regression analysis. Labour Economics, 69, 101972.
Farooq, M. O., & Khan, S. (2022). (2022). Financial literacy and Islamic banking adoption: Evidence from MSMEs. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 15(4), 687–705.
Grohmann, A., Kluhs, T., & Menkhoff, L. (2021). Does financial literacy improve financial inclusion? Cross country evidence. World Development, 137, 105180.
Grohmann, A. (2022). Financial literacy and financial behavior. World Development, 150, 105706.
Hardayani, Y., Rahayu, D., & M. (. (2023). Pendampingan peningkatan kapasitas pelaku usaha kecil. Jurnal Abdimas Serawai.
Hassan, M. K., Aliyu, S., Huda, M., & Rashid, M. (2021). A survey on Islamic finance and inclusive growth. Journal of Economic Surveys, 35(4), 35(4), 1020–1054.
Hassan, M. K., Rabbani, M. R., & Ali, M. A. M. (2022). Challenges for the Islamic finance and banking in post COVID era and the role of FinTech. Journal of Economic Cooperation and Development, 43(1), 93–116.
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. (2023). Pedoman pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Syariah. Kemenko Perekonomian RI.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2020). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 58(1), 5–44.
Masyita, D. (2020). Islamic finance and MSME empowerment. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 11(1), 1–15.
McKenzie, D., & Woodruff, C. (2021). Business practices in small firms in developing countries. Management Science, 67(3), 1185–1206.
Nur Halwiah, N., Darman, D., Rianty, C., & Samudra, S. (2025). Pengaruh pendampingan inkubator bisnis terhadap kinerja keuangan UMKM di Kota Palu. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 9(1), 1005–1022.
OECD. (2020). OECD/INFE 2020 international survey of adult financial literacy. OECD Publishing.
OECD. (2021). Financing SMEs and entrepreneurs 2021: An OECD scoreboard. OECD Publishing.
Rashid, A., Hassan, M. K., & Ahmad, A. U. F. (2021). Islamic finance and micro-enterprise development: Evidence from Bangladesh. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 12(4), 12(4),569–587.
Rohmania, A. S., Sholihah, E., & Nurhapsari, R. (2023). Islamic financial literacy and MSME financial well-being. Journal of Islamic Economics Lariba, 9(2), 293–310.
Sen, A. (2021). Development as freedom (Updated ed.). Oxford University Press.
Setiawan, B., & Suryani, T. (2021). Islamic financial literacy and MSME sustainability. Journal of Islamic Marketing, 12(8), 1511–1529.
Tambunan, T. (2020). MSMEs in times of crisis: Evidence from Indonesia. Journal of Developing Economies, 5(2), 91–106.
Tambunan, T. (2022). Recent evidence of MSMEs development in Indonesia. Asian Journal of Business and Accounting, 15(1), 1–26.
Copyright (c) 2025 Sukardi Sukardi, Jusliana Indah, Desy Rahmawati Anwar, Andi Sri Wahyuni Nur, Evi Kurnia
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
