Analisis Manajemen Risiko dalam Pengendalian Pembiayaan Bermasalah pada Produk Ba’i Bitsaman Ajil di KSU Nawara Cabang Sukodono
Abstract
Tujuan penelitian ini adalah menganalisis implementasi manajemen risiko dalam mengendalikan pembiayaan bermasalah pada produk Ba’i Bitsaman Ajil di KSU Nawara Cabang Sukodono. Urgensi penelitian ini adalah adanya gap antara prosedur manajemen risiko formal dengan praktik penyelesaian pembiayaan di lapangan. Penelitian ini menggunakan metode kualitatif deskriptif dengan pendekatan studi kasus. Data diperoleh melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi. Hasil analisis menunjukkan bahwa KSU Nawara menerapkan strategi manajemen risiko melalui identifikasi menggunakan analisis SWOT dan 5C, penilaian melalui pemeringkatan kredit dan analisis keuangan, pengendalian melalui filter devisi, serta pemantauan. Faktor penyebab pembiayaan bermasalah muncul dari faktor internal dan eksternal. Peneitian ini berhasil mengungkap kendala di lapangan yaitu lemahnya sistem Bank Indonesia (BI) checking, kurangnya legalitas notariil pada jaminan kecil, dan persepsi anggota terhadap fleksibilitas koperasi. Sebagai solusi, KSU Nawara mengoptimalkan peran account officer (AO). Asas kekeluargaan melalui restrukturisasi, negosiasi, dan rescheduling, namun jika pendekatan kekeluargaan tidak membuahkan hasil maka dilakukan penyitaan aset. Model humanis terbukti efektif dalam menjaga finansial koperasi sekaligus mempertahankan nilai-nilai syariah. Penelitian ini menyimpulkan bahwa keseimbangan antara profesionalisme manajemen risiko syariah dan pendekatan berasas kekeluargaan menjadi faktor penting dalam menekan angka pembiayaan macet di KSU Nawara.
References
Agustin, F. P., & Maskur, A. (2024). Pengaruh Kualitas Layanan dan Kepercayaan Terhadap Kepuasan Anggota ( Studi pada Koperasi Pegawai Republik Indonesia ( KPRI ) Pengadilan Negeri Semarang ). 5(6), 579–585.
Ahmadi. (2023). The Role of Service Quality in Baitul Maal Wa Tamwil ’ s Increased Member Loyalty. Iltizamat, 3(1).
Anwar, M. K., Ridlwan, A. A., Nur, W., & Laili, R. (2023). THE ROLE OF BAITUL MAAL WAT TAMWIL IN EMPOWERING MSMES IN INDONESIA : A STUDY OF INDONESIAN ISLAMIC MICROFINANCE INSTITUTIONS. International Journal Of Prfessional Business Review, 8(4), 1–20.
Arafat, F. (2020). Eksistensi BMT sebagai Baitul Maal Wat Tamwil dan Problematika Hukumnya. El-Qist: Journal of Islamic Economics and Business (JIEB), 10(1), 89–104. https://doi.org/10.15642/elqist.2020.10.1.89-104
Ariyanti, Y., & Mar’ah, S. S. (2022). Pengaruh Kualitas Pelayanan, Customer Relationship Marketing dan Corporate Social Responsibility Terhadap Loyalitas Anggota Koperasi Simpan Pinjam. AKSES: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 17(2), 89–103. https://doi.org/10.31942/akses.v17i2.7468
El-Badriaty, B. (2018). IMPLIKASI NILAI-NILAI ETIKA PADA BISNIS PERSPEKTI F AL-QUR’AN DAN AL-HADITS. Profit; Jurnal Kajian Ekonomi Dan Perbankan, 2(1), 19–34.
Haida, N., & Kurnia. (2017). Pengaruh Pelayanan dan Kepuasan Terhadap Loyalitas Anggota Pembiayaan di BMT Al-Falah Sumber Cirebon. Al Amwal, 9(2).
Hamdani. (2023). INOVASI BMT: SOSIAL DAN KOMERSIAL BISNIS UNTUK PERTUMBUHAN EKONOMI. Investama; Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 09(02).
Hamzah, Z. (2021). STRATEGI PENINGKATAN KUALITAS PELAYANAN BAITUL MALL WAT TAMWIL ( BMT ) DI KOTA PEKANBARU MELALUI INTEGRASI SERVQUAL DAN IMPORTANCE PERFORMANCE ANALYSIS ( IPA ). 4(November), 573–584.
Hera Susanti, K. (2024). Tantangan dan Peluang Perbankan Syariah di Era Digital dalam Pertumbuhan Berkelanjutan. Persya: Jurnal Perbankan Syariah, 2(1), 13–19. https://doi.org/10.62070/persya.v2i1.53
Kuswanto, K. (2024). PENGARUH RELEVANSI DAN KONSISTENSI TERHADAP LOYALITAS ANGGOTA. Journal MISSY (Management and Business Strategy). https://api.semanticscholar.org/CorpusID:275349190
Maulana, I., & Haryadi, B. (2022). Etika Bisnis , Corporate Governance , dan Stakeholder. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil, 12, 55–62.
Maulidya, R. N., Kosim, A. M., & Devi, A. (2019). Pengaruh Etika Bisnis Islam Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Dan Loyalitas Pelanggan Hotel Syariah Di Bogor. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:213983007
Muis, B. (2021). ETIKA BISNIS DALAM PRESPEKTIF EKONOMI ISLAM. TAJDID: Jurnal Pemikiran Keislaman Dan Kemanusiaan. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:245003032
Purwanto, P., Abdullah, I., Ghofur, A., Abdullah, S., & Elizabeth, M. Z. (2022). Adoption of Islamic microfinance in Indonesia an empirical investigation: an extension of the theory of planned behaviour. Cogent Business and Management, 9(1). https://doi.org/10.1080/23311975.2022.2087466
Rahmadania, S. E. (2020). ETIKA BISNIS (BUSINESS ETHIC) PADA PT. TN JAKARTA. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:219646783
Rohman, P. S., Laila, N., & Shofawati, A. (2022). Baitul Mal Wat Tamwil Architectural Map : Regulatory Analysis Peta Arsitektur Baitul Mal Wat Tamwil : Analisis Regulasi. 6(1), 30–39. https://doi.org/10.21070/perisai.v6i1.
Sahil, I. (2019). Potensi Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) dalam Meningkatkan Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia. Al-Insyiroh: Jurnal Studi Keislaman, 5(2), 33–38. https://doi.org/10.35309/alinsyiroh.v5i2.3515
Saifuddin, R. (2016). Integerasi Fungsi Sosial dan Fungsi Bisnis Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) di Lampung. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:197499982
Salam, & Habibah. (2021). Pengaruh Etika Bisnis Islam dan Bauran Pemasaran Terhadap Loyalitas Nasabah dengan Keputusan Menjadi Nasabah Sebagai Variabel Intervening ( Studi pada BPD Jateng Syariah , BRI Syariah dan Bank Muamalat ) di Kota Semarang. Bisnis; Jurnal Bisnis Dan Manajemen Islam, 9(1), 33–52.
Saridawati, S., Fitrianingsih, D., Migeli, F., Br.Malau, I. Y., & Jantenes, L. (2024). Peranan Etika Bisnis dalam Mendukung Kemajuan Perusahaan (Studi Kasus: PT. INDOMARCO PRISTAMA cab. Kelapa Gading). Jurnal Inovasi Global. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:271209794
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:201477552
Suryawa, T. G. A. W. K., Triadhi, N. A., & Putri, C. I. A. V. N. (2022). Pengaruh Kepercayaan dan Kualitas Pelayanan terhadap Loyalitas Anggota Pada Ksp Sari Sedana Nadi Kecamatan Blahbatuh Kabupaten Gianyar. Jurnal Manajemen Dan Bisnis Equilibrium. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:249454492
Susanti, F. E. T., & Lestari, V. E. W. (2024). Etika Bisnis dan Kualitas Produk terhadap Loyalitas Nasabah Bank BPR Lengayang. AKSIOMA : Jurnal Sains Ekonomi Dan Edukasi. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:271021433
Wahyudi, C., Subroto, S., Arridho, M., Amin, N., Maya, I., Amalia, M. R., & Susilawati, A. D. (2022). Peningkatan Pelayanan BMT Bina Umat Mandiri ( BUM ) Kota Tegal Melalui Pelatihan Training of Trainer. 2(1), 101–106.
Wilardjo, S. B. (2011). MENJALANKAN BISNIS SECARA ETIS DAN BERTANGGUNG JAWAB. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:171987078
Wulandari, P. (2019). Enhancing the role of Baitul Maal in giving Qardhul Hassan financing to the poor at the bottom of the economic pyramid. Journal of Islamic Accounting and Business Research. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:181692957
Yaqin, A. (2021). Fungsi Sosial Baitul Maal Wa Tamwil ( BMT ) Pasca UU No 1 Tahun 2013 tentang Lembaga Keuangan Mikro. 3(1), 146–163.
Copyright (c) 2026 Shofiyatun Nisa, Miswan Ansori, Ahmad Fauzan Mubarok
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
