Tinjauan Hukum Islam terhadap Praktik Fintech Lending di Indonesia : Studi atas Riba, Gharar Dan Maysir

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis praktik fintech lending di Indonesia berdasarkan perspektif hukum Islam dengan fokus pada unsur riba, gharar, dan maysir. Penelitian menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode penelitian kepustakaan (library research). Data diperoleh dari literatur fikih klasik, buku, jurnal ilmiah, regulasi terkait fintech, serta berbagai referensi yang relevan dengan ekonomi syariah. Analisis data dilakukan secara deskriptif-analitis dan normatif untuk menilai kesesuaian praktik fintech lending dengan prinsip-prinsip syariah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa praktik fintech lending berpotensi mengandung unsur riba melalui penerapan bunga, biaya layanan, dan denda keterlambatan yang dibebankan kepada peminjam. Unsur gharar ditemukan dalam bentuk ketidakjelasan akad, kurangnya transparansi informasi, mekanisme penentuan biaya, serta perlindungan data pribadi pengguna. Sementara itu, unsur maysir terlihat pada adanya ketidakpastian hasil, distribusi risiko yang tidak seimbang, dan kecenderungan spekulatif dalam beberapa model pembiayaan digital. Temuan ini menunjukkan bahwa sebagian praktik fintech lending di Indonesia belum sepenuhnya sejalan dengan prinsip keadilan, keterbukaan, dan keseimbangan yang menjadi dasar hukum ekonomi Islam. Oleh karena itu, diperlukan pengembangan model fintech lending yang berbasis syariah melalui penggunaan akad yang sesuai, peningkatan transparansi, serta penguatan regulasi dan pengawasan guna mewujudkan sistem pembiayaan digital yang adil, berkelanjutan, dan berorientasi pada kemaslahatan.